Страхование детей.
Зачем и от чего нужно страховать детей?
В развитых странах на вопрос, надо или не надо страховать собственную
жизнь, отвечают однозначно. А уж страхование детей - вообще самый
популярный вид вложения денег.
Подрастая, маленький человек и не задумывается о том, что отец с
мамой отрывают от себя каждый определенную сумму. Но когда придет время,
он скажет им спасибо за то, что может на эти деньги сыграть, например,
свадьбу или оплатить учебу в вузе. В Украине многие тоже стали понимать,
какая это правильная и выгодное дело - уметь заглядывать вперед.
Страховые компании выделяют три вида страхования детей:
накопительное, рисковое и добровольное медицинское страхование (ДМС).
Программы накопительного страхования позволяют гарантировать ребенку
финансовое благополучие вне зависимости от жизненных потрясений в семье.
Суть такого полиса сводится к следующему: родитель определяет размер
суммы, которая потребуется ребенку в определенный момент его жизни,
платит страховые взносы, и по истечении срока договора ребенок получает
сумму накопленных средств. Эти деньги могут быть потрачены на что
угодно: свадьбу, покупку квартиры, оплату обучения в вузе, либо они
просто могут стать финансовой подушкой для повзрослевшего ребенка.
При этом можно сказать, что полис накопительного страхования - это
продукт типа «два в одном». С одной стороны, это страховка, а с другой -
банковский депозит. Так, объем конечной страховой выплаты будет выше
суммы уплаченных взносов. Страховщики обычно начисляют проценты на
внесенные вами деньги. Надбавка невелика - 5-7% в год, но к концу срока
набежавшие проценты могут составить вполне приличную сумму. Другие
компании процентов не начисляют, но вместо этого они просто снижают
сумму необходимых взносов. В конце концов, сумма, которую вы за годы
действия полиса заплатите, окажется меньше итоговой выплаты, которую
получит ваш ребенок. Например, отец семьи планирует к совершеннолетию
сына накопить 100 тыс. грн. для оплаты его обучения в вузе. Допустим,
полис сроком на 10 лет обойдется ему в 8940 грн. ежегодно, т.е. 89400 за
10 лет. «Чистый заработок» по окончании действия полиса составит 10600
грн. Это, заметим, не теоретические расчеты, а реальное рыночное
предложение одной из страховых компаний.
Отметим, что если родителя в период действия полиса постигло
несчастье, то страховая компания в любом случае выплатит ребенку всю
сумму, обозначенную в договоре. Это может произойти либо сразу, либо
после окончания действия договора. В этом случае страховщик сам будет
платить взносы вместо родителя ребенка.
Плата за укус
Впрочем, ребенка до его совершеннолетия может поджидать еще масса
опасностей, способных причинить ему вред. Поэтому есть смысл заключить
договор рискового страхования. В целом такой полис почти не отличается
от «взрослого». В случае травмы, выявления тяжелой болезни или (не дай,
конечно, Бог) смерти ребенка страховая компания выплатит заранее
обозначенную в полисе сумму.
Впрочем, в договор включаются и типично «детские» риски: например,
укусы животных и насекомых, ожоги, отравление ядовитыми растениями и
грибами. Сумма рискового страхования может быть любой, все зависит от
желания и возможностей страхователя, в роли которого выступают родители.
Стандартный размер страхового взноса находится в промежутке 0,26-1% от
размера максимальной выплаты. Чем старше ребенок, тем дешевле обойдется
полис. Правда, при определении тарифа многие страховые компании
интересуются образом жизни «дитяти». Если он занимается хоккеем, боксом,
карате или целыми днями бродит по улицам, будучи представлен сам себе,
то цена полиса может существенно вырасти - до 2,5-6% от покрытия.
Дело добровольное
Однако, рисковое страхование - лишь компенсация что по факту уже
случившегося. А кто же хочет доводить до крайностей? К тому же известно:
лечить последствия гораздо сложнее, чем устранять причины. Для
постоянной защиты здоровья ребенка ему потребуется полис добровольного
медицинского страхования. Это самый дорогой вид страхования детей.
Однако он дает родителям уверенность, что ребенка всегда можно показать
врачу, если это нужно, и даже в форс-мажорной ситуации он получит
быструю и качественную медицинскую помощь.
Цены на детский полис ДМС довольно сильно варьируются: они зависят и
от возраста ребенка и от медицинского учреждения, с которым сотрудничает
страховая компания, и, разумеется, от самого страховщика. Но в любом
случае за год придется выложить несколько тысяч гривен. Комплексная
программа включает амбулаторно-поликлиническое обслуживание, вызов врача
на дом, скорую медпомощь, различные прививки и вакцинации, а также
стоматологическое обслуживание.
Откровенно говоря, цены многих страховщиков «кусаются». Но каждый
родитель знает: здоровье собственного ребенка бесценно. Экономить на
нем, конечно, грех, но есть смысл рассмотреть предложения нескольких
компаний, найти выгодное и убрать из договора услуги, которые, по вашему
мнению, являются необязательными.
